4 desvantagens do crédito consignado que ninguém quer que você saiba

16 de junho de 2022

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Um dos empréstimos comumente oferecido para servidores públicos, pensionistas, aposentados e trabalhadores de carteira assinada, esconde linhas miúdas informações que podem representar problemas.

Em tempos de crise, a solução mais rápida que muita gente pensa para resolver os problemas financeiros é o crédito consignado. Mas você conhece a fundo essa modalidade de crédito e se ela é realmente vantajosa?

Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto. Neste artigo você vai:

  • Lembrar que tempos de instabilidade econômica requer cautela;
  • Saber porque é necessário ficar atento na hora de se decidir pelo crédito consignado;
  • Saber o que é o crédito consignado e como ele funciona;
  • Conhecer as desvantagens e as vantagens do crédito consignado;
  • Lembrar quando é necessário fugir dos empréstimos;
  • Saber que pode contar com a Fido para colocar sua vida financeira em ordem.

Tempo de instabilidade econômica requer cautela

Os tempos atuais são de instabilidade econômica, o que implica em diversas adversidades. Dentre elas, por exemplo, a alta da inflação, do preço dos alimentos e dos recursos básicos como energia, gás e combustível e, consequentemente, a perda do poder de compra. Para relatar apenas alguns dos problemas econômicos atuais enfrentados pelos brasileiros. Assim, partir para a tomada de crédito consignado é algo bem arriscado. Ou seja, com o futuro incerto fica difícil ter controle financeiro a prevenção de que não haverá gastos além do planejado ou de que o emprego será mantido.

Fique atento na hora de decidir pelo crédito consignado

O crédito consignado é uma alternativa dada a pensionistas, aposentados, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada para conseguir crédito e assim poder equilibrar as contas. Ou seja, principalmente quando o momento não é dos mais favoráveis. Mas, é preciso lembrar que mesmo sendo uma solução mais fácil de se conseguir, há desvantagens que devem ser levadas em consideração.

O que é crédito consignado e como ele funciona?

Crédito consignado é aquela modalidade de empréstimo voltada principalmente para pensionistas, aposentados, servidores públicos e trabalhadores CLT, em que o valor das prestações é descontado diretamente da folha de pagamento. Ele é contratado com um banco ou instituição financeira e pode ter taxas de juros mais atrativas do que outras modalidades de crédito pessoal.

Desvantagens do crédito consignado

Agora que você já entendeu o que é o crédito consignado, listamos alguns pontos negativos dessa modalidade.

Risco de ficar desempregado

Quem trabalha em empresa privada corre o risco de ficar desempregado e caso isso venha acontecer quando se está pagando um empréstimo consignado, como fica a situação? Pois bem, as alternativas mais comuns preveem que o tomador terá de quitar o restante da dívida de uma só vez, caso saia da empresa, sendo que por contrato o desconto máximo da rescisão será de 30%. Uma boa dica, caso você decida por um empréstimo desse, é ler com atenção o contrato do banco antes de assinar.

Sem adiamentos

Outro ponto a se considerar quando se trata de um empréstimo consignado é que como o desconto é feito diretamente da folha de pagamento, não há como pedir adiamento ou algum tipo de suspensão, em caso de necessidade. Também não é possível mudar a data de vencimento da parcela.

Sem renegociação

A modalidade de crédito consignado é bem engessada e não há possibilidades de buscar alterações depois que a dívida for adquirida. Por exemplo, mudanças de data de pagamento, suspensão, etc. Sendo assim, se a ideia for renegociar a dívida, essa também não é uma ação que será permitida.

Dívida longa

A tomada de crédito consignado pode significar uma dívida consideravelmente longa. Assim, como imprevistos podem acontecer no meio do caminho, é preciso estar ciente de que se está tomando a decisão certa optando por um desconto mensal no salário.

Vantagens do crédito consignado

A modalidade de crédito consignado também apresenta pontos positivos que listamos para você ponderar.

Taxas de juros mais baixas

Uma das vantagens do crédito consignado e, que faz com que ele seja um dos escolhidos na hora de optar por algum tipo de empréstimo, são as taxas menores dos juros. Dessa forma, ele é mais vantajoso para alguma emergência como um gasto alto e inesperado com algum problema em casa ou na família.

Facilidade na contratação

Como no caso do crédito consignado, há desconto em folha e assim garantia de recebimento, a contratação não é tão burocrática como em um empréstimo pessoal. Assim, o dinheiro é liberado rapidamente.

Prazos de pagamento mais longos

Os empréstimos consignados costumam ter prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a 120 meses, dependendo da instituição bancária e do valor.

Fuja dos empréstimos se a sua ideia for:

E por fim, de uma forma geral é preciso entender e aceitar que nem tudo é para todos. E quando falamos em finanças essa regra deve ser levada a sério. Sendo assim, compartilhamos essas dicas para você não cair em ciladas:

  • Emprestar dinheiro no seu nome para outra pessoa. Você poderá ficar com a dívida e ter que arcar com ela.
  • Pagar contas do dia a dia. Planeje a sua vida financeira sem precisar recorrer a endividamentos.
  • Fazer investimentos: os juros do empréstimo não são atrativos e a conta não vai fechar.

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