Saiba o que é e como funciona o Open Banking

12 de abril de 2022

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Este sistema está em fase de implantação pelo Banco Central e facilitará o compartilhamento de dados dos clientes com as instituições financeiras.

O Open Banking é um dos assuntos mais recorrentes para quem se liga no mundo financeiro nos últimos tempos, mas você sabe como ele funciona? Continue a leitura e fique atento às informações que preparamos para você entender do assunto e não perder nada sobre o Open Banking.

Neste artigo você vai:
  • Saber o que você precisa entender sobre o Open Banking;
  • Lembrar o que é o Open Banking;
  • Aprender como funciona o sistema;
  • Saber as vantagens do sistema;
  • Entender que esta é uma forma de conquistar crédito com taxas menores;
  • Compreender que esta é uma forma facilitada de ter acesso a produtos e serviços;
  • Saber se o sistema é seguro;
  • Conhecer o calendário divulgado pelo Banco Central;
  • Saber que pode contar com a Fido.

O que você precisa saber sobre o Open Banking

Para início de conversa, é bom deixar claro que Open Banking significa literalmente banco aberto, ou seja, esse novo sistema financeiro promete ao usuário ter mais controle dos seus dados financeiros. A proposta é a implantação em etapas. Ele sugere algumas facilidades que podem trazer benefícios aos usuários, por isso, continue a leitura e veja de que forma você poderá se beneficiar deste novo sistema do Banco Central.

O que é o Open Banking?

Em operação desde agosto de 2021, quando iniciou a primeira fase, o Open Banking é um conjunto de regras e tecnologias que vai permitir o compartilhamento de dados de clientes entre instituições bancárias, por meio da unificação de sistemas. Porém, para que o banco faça essa transmissão de dados, será necessária a autorização dos clientes. A ideia é fazer esse compartilhamento para assim conseguir melhores opções de serviços como oferta de crédito financeiro ou financiamento imobiliário, por exemplo.

Como funciona?

Sem o Open Banking, os bancos detinham os dados dos clientes e no momento que o mesmo optava por trocar de instituição, por exemplo, seu histórico não era compartilhado. Ou seja, era necessário começar novamente todo o relacionamento já conquistado na instituição anterior.

Com o Open Banking os dados podem ser repassados com o consentimento do cliente. Além disso, há também a facilidade de adquirir serviços em bancos que o cliente não tenha conta. O banco do cliente informa os dados à instituição onde ele busca crédito, esta envia uma mensagem ao cliente para confirmar o pedido.

Assim, a instituição recebe os dados e analisa se é possível fornecer o crédito. As informações ficam disponíveis por até um ano. Sem o Open Banking, a possibilidade de uma pessoa conseguir cartão de crédito, financiamento ou empréstimo em um banco onde não possui conta é muito difícil, pois não era possível reunir um histórico, o que acabava dificultando o processo.

Vantagens do sistema

Uma das principais vantagens do sistema Open Banking é a facilidade do cliente em conquistar crédito financeiro com taxas mais atrativas. Ou seja, ele não estará refém de uma instituição apenas e poderá ter acesso ao que as outras oferecem.

Forma de conquistar crédito com menores taxas

Outra vantagem do sistema é a disputa de crédito. Por exemplo, se o cliente deseja fazer um financiamento imobiliário, ele poderá ter acesso a uma fintech que reunirá as opções das instituições e assim fazer comparação de valores. Dessa forma, ele optará pela instituição que estiver com a taxa de juros mais atrativa.

Outra situação passiva de negociação é quando o cliente estiver no cheque especial, com o Open Banking uma segunda instituição poderá lhe fornecer crédito rotativo mais barato e assim fazer a cobertura da conta.

Facilidade no acesso a serviços e produtos

Com a abertura de dados, o Open Banking facilita a vida financeira dos brasileiros. Ou seja, proporcionando o acesso a produtos e serviços que em outras ocasiões ficariam restritos a quem tem conta em grandes bancos. O sistema proporciona que qualquer pessoa interessada em pedir crédito, consiga fazer a solicitação, independente se ela é, ou não, cliente.

O Open Banking é um sistema seguro

Dentre a lista de vantagens do Open Banking, está a segurança. As instituições participantes são fiscalizadas pelo Banco Central e precisam seguir algumas normativas. Assinaturas digitais, criptografia, protocolos de autenticação e recursos de segurança de dados serão exigidos.

Calendário divulgado pelo Banco Central

O Banco Central elaborou um calendário com quatro etapas da implantação que iniciaram no ano passado. De acordo com ele, a partir do dia 31 de maio estará autorizado o compartilhamento de informações sobre produtos de investimentos, previdência, seguros, câmbio, entre outros, ofertados e distribuídos no mercado. Os pagamentos com boletos via Open Banking estão programados para ter início em 30 de junho e pagamentos com débito em conta para 30 de setembro.

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