Estratégias para montar a sua carteira de investimentos

26 de março de 2021

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Na hora de aplicar o seu dinheiro, a dica é ter um planejamento bem estruturado, de acordo com os objetivos e perfil do investidor.

O cenário econômico brasileiro enfrenta várias oscilações e quem deseja montar uma carteira de investimentos precisa ficar atento. A dica mais valiosa para passar pelo momento sem perdas consideráveis é ter planejamento antes de tomar qualquer decisão. Trace uma estratégia focada em diversificar os seus investimentos, assim a chance de aumentar o patrimônio financeiro será maior.

Continue a leitura e acompanhe as dicas que preparamos. Neste artigo você vai:

  • Saber o que é uma carteira de investimentos;
  • Aprender a montar uma carteira de investimentos;
  • Entender que cada investimento tem um prazo;
  • Conhecer os prós e contras de alguns tipos de investimentos;
  • Saber porque deve apostar na diversificação da carteira de investimentos;
  • Poder contar com a Fido para diversificar os ativos.

O que é uma carteira de investimentos?

Em primeiro lugar, uma carteira de investimentos é tudo aquilo que corresponde aos ativos de um investidor. Por exemplo, se você tem uma quantia X para aplicar é interessante que diversifique os seus investimentos em modalidades de curto, médio e longo prazo. Além disso, também é necessário saber que perfil de investidor você é e assim focar nas modalidades que melhor se encaixam.

Como montar uma carteira de investimentos

Antes de montar uma carteira de investimentos, é necessário saber em que perfil você se encaixa. Se é muito conservador, conservador, moderado ou arrojado. No primeiro, a cautela é extrema, sendo uma pessoa totalmente segura. O segundo também é cauteloso e por isso deve procurar investir em modalidades menos arriscadas. Já o terceiro, aceita alguns riscos. Agora quando se trata dos arrojados, eles lidam bem com os riscos e têm mais sangue frio. Traçado o perfil, é preciso também saber em que momento da vida você está. Isto porque há investimentos de prazos diferentes e isso impacta na rentabilidade do dinheiro.

Entendendo os prazos dos investimentos

Diversificar, os investimentos, é a solução para ter êxito nos negócios, porém você tem que ter claro que cada investimento tem um tipo de prazo e isso precisa estar alinhado aos seus objetivos. Ou seja, o tempo em que o montante ficará aplicado determinará que a performance do rendimento. Por exemplo, aqueles investimentos de longo prazo, quando o dinheiro precisa ficar aplicado por mais de 10 anos para que se consiga a rentabilidade prometida, são interessantes para planos futuros como a aposentadoria.

Para você entender um pouco mais sobre os prazos, tenha isso em mente: curto prazo é quando o dinheiro fica aplicado por até 3 anos e médio entre 4 e 9. Você pode ter uma carteira de investimentos que contemple as três modalidades, sabendo quanto irá investir em cada uma e o que pretende fazer com o dinheiro, tudo fluirá bem.

Investimentos

Listamos alguns investimentos para que você possa entender os prós e contras de cada modalidade. Confira.

Tesouro Selic 

É um título pós-fixado, onde o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. A rentabilidade está atrelada à Selic. Faz parte dos títulos do Tesouro Nacional, que em resumo é o caixa do governo, órgão responsável por administrar os cofres públicos. Para investir é preciso ter uma conta aberta em uma corretora de valores.

Ponto negativo: cobrança de taxa de custódia de 0,25% ao ano sobre o investimento e Imposto de Renda.

Certificado de Depósito (CBD) 

São papéis emitidos pelas instituições para arrecadar recursos. Bancos menores costumam pagar mais de 100% do CDI (taxa ligada à Selic) nos CDBs e por isso é mais atrativo investir neles. Conta com a chancela do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ele é considerado seguro.

Ponto negativo: incidência de Imposto de Renda.

Letras de Crédito LCA e LCI 

São investimentos de renda fixa sem incidência de Imposto de Renda e de IOF. Ambos são créditos emitidos por instituições financeiras privadas, a diferença é que o LCA tem como objetivo conseguir recursos para o setor agrícola e o LCI para o setor imobiliário. O rendimento aumenta conforme o prazo estipulado para a retirada e o valor aplicado.

Ponto negativo: tem data fixa para a retirada.

Fundos de investimento 

É uma opção mais completa de investimento, quando você vira cotista está comprando ativos e contratando a gestão da instituição que administra o fundo. Nesse sentido, a chave do sucesso está na administração especializada que irá fazer o dinheiro render mais. Ou seja, dependendo do fundo, ele irá render mais do que o CDI e ter boa liquidez.

Ponto negativo: não há flexibilidade para alocar os recursos. Por exemplo, se um investidor acredita que determinado ativo não é atrativo para compor a carteira, ele precisa resgatar todo o dinheiro ou aceitar o que foi proposto pelo gestor.

Caderneta de Poupança 

Uma Caderneta de Poupança pode ser aberta em qualquer instituição financeira e o rendimento será igual em todos os lugares, pois ele está atrelado à taxa Selic. Não tem tributação de IOF ou Imposto de Renda, não há cobrança de taxas e nem limites de saques.

Ponto negativo: atualmente rende menos do que a inflação e isso faz com que o poder de compra diminua, a rentabilidade é contabilizada de 30 em 30 dias, antes disso não há incidência de juros.

Investimento em ações 

Muitas empresas têm hoje capital aberto na Bolsa de Valores e é possível fazer a compra de ações dos mais variados segmentos. Investir na bolsa tem algumas vantagens, como alta lucratividade, investimentos a partir de pequenas quantias e possibilidade de aprender com as movimentações e fazer com que isso vire uma profissão.

Pontos negativos: alta oscilação devido a fatores externos, incerteza na lucratividade e risco alto nas operações.

Aposte na diversificação

E por fim, agora que você já está por dentro dos tipos de investimentos e prazos, a dica mais importante que você deve seguir é a diversificação da carteira. Nunca será recomendado colocar todos os ovos na mesma cesta e por isso tenha consciência de que o objetivo de investir é fazer o patrimônio financeiro crescer. Desta forma, seja eclético. Trace seus objetivos e divida os percentuais de investimento conforme os prazos.

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