Vantagens e desvantagens de investir no empréstimo entre pessoas

5 de janeiro de 2021

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Diversificar a carteira pode ser um desafio e tanto para o investidor. Mas, acredite: nem tudo está perdido. O empréstimo entre pessoas é uma boa alternativa e vamos te mostrar!

O empréstimo entre pessoas pode, a princípio, assustar aqueles que ainda não conhecem essa modalidade. Mas investidores experientes estão cada vez mais convencidos de que essa é uma boa maneira de diversificar a carteira de investimento e obter melhores ganhos.

Você vai ver neste artigo:

  • O que são empréstimos entre pessoas?
  • Por que eles têm entrado no radar dos investidores?
  • Vantagens e desvantagens dessa modalidade.

O que são empréstimos entre pessoas?

Embora o nome possa assustar à primeira vista, empréstimos entre pessoas nada mais são do que aqueles investimentos em que um investidor empresta dinheiro diretamente ao favorecido (que geralmente é uma pessoa física, mas também pode ser pessoa jurídica, geralmente micro e pequenas empresas). 

Esse processo pode ser feito através de plataformas, autorizadas pelo Banco Central, que se encarregam de fazer a verificação antifraude, a análise de risco e a cobrança de quem toma emprestado. É o chamado peer to peer lending - ou empréstimo entre pessoas.

Por que essa modalidade tem entrado no radar dos investidores?

As razões para que esse tipo de investimento esteja entrando cada vez mais no radar dos investidores é que se trata de uma oportunidade real de ganhos. Mas, e os riscos? Lembra que falamos que é feita a tal análise de risco? Pois bem, ela ajuda a mitigar isso, diminuindo as chances do calote. Assim, obtém-se um retorno com riscos previsíveis.

Fale mais sobre os riscos...

Tal como ocorre no mercado financeiro, quanto maior o risco, maior a rentabilidade. E com o empréstimo entre pessoas não é diferente. O que muda de um investimento para outro é a instrumentalização dada ao investidor para que ele tome a melhor decisão. Neste caso, informação é ouro. Por isso, a escolha da plataforma de empréstimo entre pessoas é um ponto importantíssimo.

Antes de investir, verifique: 

  1. Se a plataforma tem autorização do Banco Central do Brasil.
  2. Quais são os critérios de admissão dos favorecidos (margem consignável, renda e histórico bancário).
  3. A possibilidade de diversificação automática dos empréstimos.
  4. Se os juros oferecidos ao investidor já consideram a inadimplência.
  5. A inadimplência média e como é feita a cobrança dos inadimplentes.

Por fim, o ideal é dividir cada investimento em dezenas de empréstimos. Assim o risco fica diluído, a rentabilidade esperada acontece de modo a trazer um cenário favorável. 

Mas há vantagens, certo?

Sim, com certeza há vantagens. E elas são das melhores, viu! Como adiantamos acima, uma das principais é a da boa rentabilidade. Ela é compete com as das outras opções de investimentos de baixa volatilidade que estão disponíveis no mercado. 

Podemos acrescentar ainda que o retorno do investimento no peer to peer pode ser previsível (desde que haja a diversificação dos empréstimos) em que o investidor tem acesso à rentabilidade esperada sem aquela montanha-russa da bolsa de valores. Assim, é possível traçar um cenário claro de ganhos, tendo em vista o risco que se quer assumir.

E as desvantagens? 

São duas as desvantagens: 

  • Falta de resguardo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tal como acontece nos bancos digitais e nas corretoras.
  • Liquidez limitada, uma vez que não há a possibilidade de “desistir” do empréstimo antes do recebimento das parcelas. Daí a importância de o aplicador ter essa modalidade como “mais uma” na sua carteira de investimentos, e não a única ou a principal.

A Fido pode me ajudar nisso?

Sim. A Fido é uma plataforma que une pessoas que querem investir em algo diferente e pessoas que querem tomar um empréstimo justo e sem surpresas. Como funciona? Após o investidor escolher o score de risco e o prazo dos empréstimos, a plataforma faz a distribuição automática do valor entre dezenas de favorecidos. Na outra ponta, cada favorecido recebe o empréstimo a partir de diversos investidores. Dessa forma, o risco da inadimplência fica diluído e mais previsível. Invista com a gente: www.fido.com.vc.

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