Vantagens e desvantagens de investir no empréstimo entre pessoas

5 de janeiro de 2021

Invista em algo diferente

Vem pra Fido »

Precisando de empréstimo?

Vem pra Fido »

Diversificar a carteira pode ser um desafio e tanto para o investidor. Mas, acredite: nem tudo está perdido. O empréstimo entre pessoas é uma boa alternativa e vamos te mostrar!

O empréstimo entre pessoas pode, a princípio, assustar aqueles que ainda não conhecem essa modalidade. Mas investidores experientes estão cada vez mais convencidos de que essa é uma boa maneira de diversificar a carteira de investimento e obter melhores ganhos.

Você vai ver neste artigo:

  • O que são empréstimos entre pessoas?
  • Por que eles têm entrado no radar dos investidores?
  • Vantagens e desvantagens dessa modalidade.

O que são empréstimos entre pessoas?

Embora o nome possa assustar à primeira vista, empréstimos entre pessoas nada mais são do que aqueles investimentos em que um investidor empresta dinheiro diretamente ao favorecido (que geralmente é uma pessoa física, mas também pode ser pessoa jurídica, geralmente micro e pequenas empresas). 

Esse processo pode ser feito através de plataformas, autorizadas pelo Banco Central, que se encarregam de fazer a verificação antifraude, a análise de risco e a cobrança de quem toma emprestado. É o chamado peer to peer lending - ou empréstimo entre pessoas.

Por que essa modalidade tem entrado no radar dos investidores?

As razões para que esse tipo de investimento esteja entrando cada vez mais no radar dos investidores é que se trata de uma oportunidade real de ganhos. Mas, e os riscos? Lembra que falamos que é feita a tal análise de risco? Pois bem, ela ajuda a mitigar isso, diminuindo as chances do calote. Assim, obtém-se um retorno com riscos previsíveis.

Fale mais sobre os riscos...

Tal como ocorre no mercado financeiro, quanto maior o risco, maior a rentabilidade. E com o empréstimo entre pessoas não é diferente. O que muda de um investimento para outro é a instrumentalização dada ao investidor para que ele tome a melhor decisão. Neste caso, informação é ouro. Por isso, a escolha da plataforma de empréstimo entre pessoas é um ponto importantíssimo.

Antes de investir, verifique: 

  1. Se a plataforma tem autorização do Banco Central do Brasil.
  2. Quais são os critérios de admissão dos favorecidos (margem consignável, renda e histórico bancário).
  3. A possibilidade de diversificação automática dos empréstimos.
  4. Se os juros oferecidos ao investidor já consideram a inadimplência.
  5. A inadimplência média e como é feita a cobrança dos inadimplentes.

Por fim, o ideal é dividir cada investimento em dezenas de empréstimos. Assim o risco fica diluído, a rentabilidade esperada acontece de modo a trazer um cenário favorável. 

Mas há vantagens, certo?

Sim, com certeza há vantagens. E elas são das melhores, viu! Como adiantamos acima, uma das principais é a da boa rentabilidade. Ela é compete com as das outras opções de investimentos de baixa volatilidade que estão disponíveis no mercado. 

Podemos acrescentar ainda que o retorno do investimento no peer to peer pode ser previsível (desde que haja a diversificação dos empréstimos) em que o investidor tem acesso à rentabilidade esperada sem aquela montanha-russa da bolsa de valores. Assim, é possível traçar um cenário claro de ganhos, tendo em vista o risco que se quer assumir.

E as desvantagens? 

São duas as desvantagens: 

  • Falta de resguardo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tal como acontece nos bancos digitais e nas corretoras.
  • Liquidez limitada, uma vez que não há a possibilidade de “desistir” do empréstimo antes do recebimento das parcelas. Daí a importância de o aplicador ter essa modalidade como “mais uma” na sua carteira de investimentos, e não a única ou a principal.

A Fido pode me ajudar nisso?

Sim. A Fido é uma plataforma que une pessoas que querem investir em algo diferente e pessoas que querem tomar um empréstimo justo e sem surpresas. Como funciona? Após o investidor escolher o score de risco e o prazo dos empréstimos, a plataforma faz a distribuição automática do valor entre dezenas de favorecidos. Na outra ponta, cada favorecido recebe o empréstimo a partir de diversos investidores. Dessa forma, o risco da inadimplência fica diluído e mais previsível. Invista com a gente: www.fido.com.vc.

Quer investir melhor? Confira uma grande oportunidade disponível para todos!

Investir é (e deveria ser) para todos! Porém, por inúmeros motivos, muita gente acaba deixando de lado a importância de aplicar seu dinheiro. Falta de hábito, desconhecimento e “traumas” fazem muitas pessoas optarem por não querer ou conseguir investir. Mas, mostraremos abaixo uma grande oportunidade que ajudará quem não investe começar a ter este hábito, […]

Como começar a investir no peer-to-peer lending?

O peer-to-peer (P2P) lending é uma modalidade de investimentos cada vez mais conhecida, afinal de contas, surge como uma alternativa para quem quer diversificar sua carteira, com investimentos que oferecem rentabilidades acima das aplicações mais tradicionais. Porém, justamente por ser uma modalidade relativamente nova, muita gente ainda tem dúvidas sobre como dar o “pontapé inicial”. […]

Assine nossa newsletter e receba conteúdos exclusivos em seu e-mail

Ao assinar nossa newsletter, você concorda com os termos de nossa Política de Privacidade e autoriza a Fido a utilizar suas informações de contato para envio de conteúdos.
A Fido existe pra você!
Geralmente, um banco só oferece um bom empréstimo para quem já tem dinheiro, não é mesmo? E quem precisa de uma ajuda nessas horas, encontra dificuldade, taxas escondidas e juros insustentáveis.
Já quem quer investir suas economias, escolhe entre aplicar em renda fixa, com rendimentos baixos, ou enfrenta a alta volatilidade da bolsa.
A Fido nasceu com o propósito de fazer o dinheiro fluir entre as pessoas. Acreditamos que a relação com o dinheiro deve ser equilibrada, com juros justos para quem precisa e rentável para quem investe.
Seja a transformação! Faça parte da comunidade Fido!
Conecte-se com a gente
contato@fido.com.vc
Entre em contato pelo site
Mantenha-se informado
Cadastre-se para receber nossos conteúdos e atualizações por e-mail

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram