Você está negativado no Serasa, Quod, Boa Vista ou SPC Brasil, e não sabe como fazer para limpar seu nome? Infelizmente, essa também é a encruzilhada de muita gente. Hoje, o Brasil tem cerca de 63 milhões de pessoas “negativadas” nos cadastros de proteção ao crédito - também conhecidos como bancos de dados do cadastro positivo.
Mas pra quem pensa que é o fim da linha, engana-se. Há, sim, muitas formas de retirar o nome desses cadastros, positivá-lo, de modo a retomar todo seu poder de crédito.
Resumo do artigo:
“É preciso pagar as dívidas”, já dizia Carlos Drummond Andrade em seu Poema da Necessidade. De fato, o tema das dívidas permeia nosso cotidiano há séculos. Não custa lembrar que, logo após a Proclamação da Independência, o Brasil teve de assumir um passivo milionário com a Inglaterra - no famoso Tratado de Paz, Amizade e Aliança (1825).
Mas engana-se quem pensa que isso ficou no passado. Daquele tempo até os dias de hoje, parece que as dívidas não pararam um minuto sequer de perturbar o dia a dia do brasileiro.
Prova disso é que a cada ano cresce o número de endividados. E isso traz consequências: além de impossibilitar acesso pleno ao crédito, há os danos de ordem psíquica. Pesquisa feita pela The Employer’s Guide to Financial Wellness mostrou que pessoas nessa situação “têm 4 vezes mais chances de ter depressão e 8 vezes mais de não dormir bem”.
É por isso que, mais do que nunca, precisamos estar atentos. Com os cenários de instabilidades trazidos pelas crises globais, nunca sabemos até quando “teremos nossos empregos”. E como o “prevenido vale por dois”, não é demais lembrar que o momento é de redobrar a atenção. Só faça dívidas quando elas forem absolutamente necessárias!
Mas o primeiro passo para recuperar seu crédito é saber quanto está devendo. Tente listar todas as suas dívidas (deixe de fora aquelas corriqueiras, como aluguel, água, luz…). Num papel, coloque:
Isso ajudará você a entender melhor qual é sua real situação. Com tudo já “no papel”, será mais fácil partir para as possíveis soluções. Se for preciso, conte com apoio de grupos de ajuda mútua, como os Devedores Anônimos. Eles podem trazer mais luz ao seu problema.
Se alguém te oferecer crédito, mesmo você estando “negativado”, isso pode ser muito tentador. Mas há uma pegadinha aí: financeiras que aceitam negativados costumam cobrar um absurdo de juros. Então, aquilo que poderia ser uma “saída”, acaba se tornando uma bola de neve!
Outro ponto que precisa ser olhado com atenção é para aquelas pessoas (ou empresas) que prometem limpar seu nome sem que você precise pagar sua dívida. Isso é mentira! A única maneira de voltar ter o nome limpo é pagando a dívida, renegociando diretamente com o credor. Em outras palavras, não há atalhos para sair da dívida.
Partindo do princípio que você já saiba exatamente o quanto deve (quanto foi pago, saldo devedor atual e os juros que paga mensalmente), o próximo passo a passo deve te ajudar a retomar controle da situação, e você não ficará mais negativado no Serasa, SPC, etc.
1) Pesquise por um crédito pessoal no mercado que ofereça juros menores que os das dívidas que você tem. Mas apenas anote os juros, não contrate nada por enquanto.
2) Acesse plataformas de renegociação de dívidas. Há várias no mercado: BLU 365, Serasa Limpa Nome, Acordocerto, SPC Brasil, etc, e tente a redução dos juros e do saldo devedor.
3) Se conseguir uma redução dos juros para um valor menor que o pesquisado no item 1, ótimo! Se conseguir um desconto no saldo devedor para quitar a dívida, perfeito; nesse caso, precisará fazer um crédito pessoal de juros menores, conforme o item 1.
Sempre que estiver com dívidas e pensar que elas são “impagáveis”, vale a pena revisitar esse passo a passo que apresentamos acima. Embora saibamos que há dívidas realmente muito pesadas, o fato é que se você não começar a pagá-las elas só ficarão maiores. Então, não há muito o que fazer, exceto dominar os seus gastos e renegociar o que está em aberto.
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