O que é o Índice de inadimplência?

18 de janeiro de 2024

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O Índice de Inadimplência é uma métrica fundamental no mundo financeiro, sendo um termômetro crucial para medir o comportamento de pagamentos de uma determinada carteira de crédito ou de um segmento econômico. Em essência, ele indica a proporção de dívidas em atraso em relação ao total de créditos concedidos.

Esse índice é especialmente relevante para instituições financeiras, empresas que oferecem crédito e até mesmo para análises macroeconômicas, pois oferece insights sobre a saúde financeira de uma determinada população ou setor.

A inadimplência pode resultar de diversos fatores, desde dificuldades financeiras pessoais até instabilidades econômicas que impactam a capacidade das pessoas ou empresas de quitar suas dívidas nos prazos estabelecidos.

Acompanhar e entender o Índice de Inadimplência é crucial para avaliar riscos, criar estratégias de gerenciamento de crédito mais eficientes e tomar decisões embasadas no campo financeiro. Isso permite que empresas e instituições se preparem para possíveis impactos e ajustem suas políticas de concessão de crédito conforme as oscilações desse índice.

Inadimplência no P2P Lending

Para maior transparência, o Conselho Monetário Nacional determina, no art. 19 da Resolução nº 4.656/2018, que a Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas (SEP) divulgue mensalmente a inadimplência média relativa aos últimos doze meses.

Assim, antes de realizar o seu investimento, a Fido informa a taxa de retorno esperada já abatidas as perdas por inadimplência. Por exemplo: 24% a.a. (taxa de retorno esperada) = 32% a.a. (juros) – 8% a.a. (inadimplência esperada).

Uma vez que a Fido está iniciando as suas operações, portanto, ainda sem dados históricos, informamos a você a série que mais se assemelha ao nosso segmento de empréstimos: o valor médio apurado referente ao percentual da carteira de crédito do Sistema Financeiro Nacional com pelo menos uma parcela com atraso superior a 90 dias.

Em resumo, o Índice de Inadimplência oferece uma visão clara do cenário de pagamento de dívidas em uma determinada área, sendo uma ferramenta valiosa para prever tendências financeiras e adotar medidas preventivas ou corretivas para manter a estabilidade econômica.

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