Todos os investimentos são marcados por uma grande relação envolvendo risco e retorno. Basicamente, investimento de menor risco possuem menor retorno esperado, enquanto investimentos de maior risco possuem maiores retornos esperados. Porém, todo investimento tem algum tipo de risco envolvido, e o investidor precisa estar ciente disso para estruturar uma boa carteira. No P2P Lending, há um score que pode ser um grande aliado do investidor!
Podemos definir Risco, de acordo com o dicionário da língua portuguesa, uma “probabilidade de perigo ou ameaça".
Quando falamos de investimentos, podemos dizer que existem três grandes tipos de riscos que podem afetá-los: risco de mercado, risco de liquidez e risco de crédito.
O risco de mercado pode ser definido como o potencial de resultado negativo, devido a mudanças nos preços ou parâmetros de mercado.
Já o risco de liquidez, por sua vez, se refere a um problema que pode ocorrer quando os ativos do investidor não são líquidos, ou seja, não podem ser resgatados.
Por fim, o risco de crédito é o perigo de quebra de confiança, quando alguém se mostra incapaz de honrar um compromisso assumido. Quando falamos da renda fixa, de uma maneira geral, incluindo, inclusive, os investimentos em peer-to-peer lending, temos o risco de crédito como a grande preocupação dos investidores.
Para reduzir potenciais perdas em função dos riscos acima citados, o mercado, as instituições financeiras e os próprios investidores procuram conceitos, estratégias e ferramentas que possam ajudá-los na análise e escolha dos investimentos.
Quando falamos do risco de crédito, uma das grandes estratégias usadas para mitigação deste risco é através do score de crédito. Ele se refere a uma pontuação calculada para avaliar o histórico financeiro de indivíduos e empresas. Quanto maior a pontuação, melhor a avaliação de crédito do consumidor.
As instituições financeiras utilizam esta informação na análise de risco de conceder crédito a uma pessoa ou uma empresa. Em outras palavras, é uma ferramenta usada pelas empresas para medir a probabilidade de um CPF ou CNPJ cumprir suas obrigações financeiras.
A pontuação costuma ir de 0 a 1.000. Quanto maior a pontuação, menor a possibilidade de o consumidor se tornar inadimplente e, assim, menor o risco que ele oferece ao credor. Em tese, o consumidor com melhor nota pode conseguir crédito com custo, ou juros menores.
Com isso, o cálculo de score de crédito é baseado em informações sobre o comportamento de pagamento das pessoas ou das empresas ao longo do tempo, como o número de contas atrasadas, histórico de empréstimos e o limite de crédito que seus credores lhe ofereceram. A partir desses dados, as entidades financeiras podem calcular o score de crédito e determinar se a pessoa é ou não uma boa pagadora.
No P2P Lending, investidores emprestam seu dinheiro para pessoas e empresas que estão em busca de recursos. Como há uma relação de crédito envolvida, o risco de crédito é fortemente presente.
Logo, como forma de mensuração deste risco, aplica-se o score de crédito no tomador, para que o investidor escolha qual o nível de risco que está disposto a correr, bem como, qual o retorno esperado em função deste risco.
A Fido distribui o seu investimento entre várias pessoas, de acordo com o score de crédito que você escolhe!
Investir é uma jornada pessoal e única, e entender seu perfil de investidor é crucial para tomar decisões financeiras informadas e alinhadas com seus objetivos e tolerância ao risco. Neste artigo, realizaremos uma análise abrangente dos diferentes perfis de investidores, ajudando você a identificar o seu e a tomar decisões mais conscientes no mercado financeiro. […]
A Taxa Selic passa por um novo ciclo de cortes. No último dia 20, após decisão do Copom, o novo valor da Selic passou a ser 10,75%, corte de 0,5%. Uma área particularmente afetada por essa redução é o mercado de empréstimos. Vamos explorar como essa queda influencia os empréstimos e o que isso significa […]
